НБУ пом'якшив умови кредитування бізнесу та аграріїв: що зміниться

Національний банк України ухвалив рішення, спрямовані на підтримку бізнесу в умовах війни та систематичних атак на інфраструктуру. Зміни мають допомогти життєздатним підприємствам подолати тимчасові фінансові труднощі та зберегти доступ до фінансування, зокрема для агропромислового комплексу.

Одне з ключових нововведень — можливість для банків не визнавати дефолт позичальника, якщо його борг реструктуризують на строк до одного року через фінансові проблеми, спричинені російською агресією. Це правило діятиме для реструктуризацій, проведених із 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. Водночас банк має бути впевненим, що труднощі клієнта тимчасові й він зможе відновити обслуговування боргу.

Для аграрного сектору, який потерпає від проблем з експортною логістикою, НБУ запровадив окремі послаблення. До 1 вересня 2027 року банки зможуть враховувати аграрну продукцію як заставу з коефіцієнтом ліквідності 0,75 замість попередніх 0,4. Вартість застави визначатиметься за фактичними залишками продукції на момент розрахунку кредитного ризику. Крім того, максимальний строк кредитного договору з такою заставою збільшили з 12 до 18 місяців.

Ці зміни, за очікуваннями регулятора, дозволять агропідприємствам залучати більше кредитних ресурсів. Кошти можна буде спрямовувати на поповнення оборотного капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних маршрутів.

НБУ також уніфікував підходи банків до врахування гарантійних інструментів на портфельній основі. Зміни опрацьовували спільно з міжнародними партнерами, зокрема для ширшого використання механізмів програми фінансової підтримки України Ukraine Facility.

Окремо регулятор уточнив правила визначення днів прострочення за кредитами фізичних осіб, якщо борг частково або повністю погашається за рахунок овердрафту чи кредитної картки. Голова НБУ Андрій Пишний пояснив, що регулятор прагне не допустити ситуації, коли тимчасові проблеми через війну позбавляють життєздатні підприємства можливості отримувати фінансування.

Для батьків і студентів, які планують відкривати власну справу чи працювати в агросекторі, ці зміни означають, що банки будуть лояльнішими до позичальників, які постраждали від війни. Це може полегшити отримання кредитів на розвиток бізнесу навіть у складних умовах.